Berufsunfähigkeit

Arbeitskraft ist die Basis Ihres Vermögensaufbaus

Kann jemand nach einem Unfall oder einer schweren Krankheit nicht mehr oder nur noch sehr eingeschränkt arbeiten, droht der finanzielle Abstieg. Hilfe vom Staat erhalten nur einige wenige der Betroffenen. Nur wer vor 1961 geboren ist, bekommt bei Berufsunfähigkeit noch eine nennenswerte gesetzliche Rente. Aber selten reicht diese aus, um den gewohnten Lebensstandard zu erhalten.

Jüngere bekommen vom Staat nur eine Rente, wenn sie weniger als drei Stunden pro Tag arbeiten können. Dann haben sie Anspruch auf eine niedrige Erwerbsminderungsrente.

Empfehlenswert sind reine Risikoversicherungstarife. Diese sind vor allem dann sehr preiswert, wenn man bereits in jungen Jahren einen Vertrag schließt, da in der Regel dann noch die wenigsten gesundheitlichen Probleme vorkommen.

Nicht unbedingt zu empfehlen sind die Kombination von Kapitallebensversicherung und Berufsunfähigkeitsschutz, denn bei vorzeitiger Kündigung müssen nicht nur meist erhebliche Verluste hingenommen werden, auch der Berufsunfähigkeitsschutz entfällt. Die bis dahin eingezahlte Risikoprämie wurde praktisch umsonst gezahlt. Der Neuabschluss eines reinen Risikotarifs ist mit zunehmendem Alter meist mit erheblichen Schwierigkeiten verbunden und die Prämien deutlich höher.

 

Was kostet eine BU-VersicherungAlternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung?

Der Beitrag einer BU-Versicherung ist stark abhängig vom Eintrittsalter, der Laufzeit und vor allem vom Beruf des zu Versichernden. Die folgenden Angaben sind nur Anhaltspunkte:

Mann, 20 Jahre, Versicherungsdauer 45 Jahre, mtl. Rente 1.500 EUR
Beitrag monatlich: 43,54 EUR

Frau, 20 Jahre, Versicherungsdauer 45 Jahre, mtl. Rente 1.500 EUR
Beitrag mtl.: 58,70 EUR

Bei einem Eintrittsalter von 30 Jahren bei einem Mann steigen die Beiträge bereits auf ca. 135%, vorausgesetzt, dass er völlig gesund ist.

Bei Abschluss eines Berufsunfähigkeitsvertrages sollten Sie uns als unabhängigen Berater hinzuziehen. Zwischen den einzelnen Gesellschaften der Risiko- und Lebensversicherer gibt es große Unterschiede in Bezug auf Beitragshöhe und Leistungskatalog. Vor Vertragsabschluss erfragen die Versicherer ihrer Gesundheitszustand. Mogeln sie bei der Beantwortung der Fragen nicht und nehmen Sie sich Zeit. Bei falschen oder fehlenden Angaben kann die Versicherung im Schadensfall die Leistung verweigern.

Beispielsweise hat der Arzt Ihnen eine Massage verordnet, weil Sie sich den Rücken verrenkt haben. Später kann dies durch die Versicherung als Grund für spätere chronische Beschwerden ausgelegt werden. Haben Sie diesen Umstand nicht angegeben, kann der Versicherer die Leistung verweigert.

 

Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Häufig hindern bereits bestehende Krankheiten oder chronische Leiden die Annahme eines Berufsunfähigkeitsvertrages. Damit ist der Weg versperrt, den bestmöglichen Versicherungsschutz zu bekommen. In diesem Fall bieten einige Gesellschaften die Absicherung über sogenannte Dread Disease (Schwere Krankheiten) oder Grundfähigkeits-Policen an. Diese Art der Absicherung ist preislich günstiger, deckt aber nur bestimmte Risiken (Krankheiten) ab oder leistet bei Eintritt schwerer Gebrechen.

Noch günstiger sinde reine Unfallversicherungen, die lediglich leisten, wenn körperliche Gebrechen durch einen Unfall verursacht wurden.

Welche Form der Absicherung für Sie die Richtige ist, ermitteln wir in einem persönlichen Gespräch. Reden Sie mit uns – wir finden eine Lösung.